بیمه بدنه

یکی از انواع بیمه‌هایی که برای دارندگان وسایل نقلیه توصیه می‌شود؛ بیمه بدنه اتومبیل است. طبق قانون بیمه مرکزی، بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است. از طرفی بیمه بدنه خودرو، برای مدیریت هزینه‌های خسارات وارد شده به بدنه و سایر قطعات ماشین، امری لازم و ضروری به نظر می‌رسد. بیمه‌گزار با پرداخت مبلغ مشخص حق ‌بیمه به شرکت بیمه‌گر و خرید بیمه بدنه، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی بیمه می‌کند. در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه‌گر طبق شرایط ذکر شده در بیمه‌نامه، خسارت وارده را پرداخت می‌کند.

با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی، همچنین اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه‌نامه بدنه خودرو به شدت پررنگ‌تر می‌شود. به همین دلیل کارشناسان بیمه دات کام، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو، مخصوصا خودروهای نامتعارف (گران‌تر از نصف مبلغ دیه سال جاری) توصیه می‌کنند.

به طور مثال، فرض کنید شما یک خودروی لوکس دارید که هزینه تعمیر آن بسیار بالا است. در صورت وقوع تصادف و وارد شدن خسارت به بدنه خودرو، بیمه بدنه تمام یا بخشی از هزینه تعمیر اتومبیل را پوشش می‌دهد. این بیمه‌نامه به شما اجازه می‌دهد تا بدون نگرانی، از رانندگی با خودرو لوکس خود لذت ببرید. علاوه بر این، بیمه بدنه همچنین می‌تواند از آسیب‌های متعدد دیگری نیز پشتیبانی کند. به عنوان مثال، در صورت آتش گرفتن خودرو یا وقوع حوادث طبیعی مانند سیل و زلزله، شرکت بیمه‌گر خسارت شما را پرداخت می‌کند.

ویژگی دیگر بیمه بدنه، پوشش تصادف با حیوانات است. در این نوع تصادفات نیز، بیمه بدنه هزینه تعمیر خودرو را پرداخت می‌کند. این موضوع برای افراد ساکن در مناطق روستایی یا جنگلی بسیار با اهمیت است؛ زیرا تصادف با برخی حیوانات می‌تواند خسارات جدی و پرهزینه‌ای را به خودرو وارد کند.

به طور کلی، در طول رانندگی امکان بروز صدها حادثه وجود دارد؛ اینکه بدانید پشتوانه‌ای همواره در کنار شما است که هزینه‌های ناشی از این حوادث غیر‌ مترقبه را پوشش می‌دهد، دلگرمی و حس آرامشی را به شما منتقل می‌کند که لذت رانندگی را برای شما دو‌ چندان می‌کند.

بیمه ‌بدنه خودرو چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی (تبعی) یا اضافی تقسیم می‌شوند:

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر هستند:

• سرقت کلی
• خسارات وارده حین نجات و انتقال خودرو
• رخ دادن حادثه برای اتومبیل
• خسارات وارد شده در اثر حوادث آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه (آصا)، به وسیله‌ نقلیه بیمه‌شده یا وسایل یدکی همراه آن
• خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های اتومبیل بیمه شده (بیمه‌گر متعهد به پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو، تا مبلغی معادل ۵۰ درصد قیمت نوی آن‌ها می‌شود.)

پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه اتومبیل

خطرات زیر تحت پوشش اصلی بیمه بدنه ماشین نیستند؛ ولی بیمه‌گزاران با پرداخت مبلغ حق‌بیمه‌ بیشتر، از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) این بیمه‌نامه بهره‌مند می‌شوند:

• دزدی در جای لوازم فابریک و غیر فابریک خودرو از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه ها و سایر لوازم
• شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
• غرامت عدم استفاده از خودرو در هنگام تعمیرات
• حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله و آتشفشان
• حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ
• حذف فرانشیز
• پوشش نوسان قیمت
• خسارات مربوط به کشیدن میخ یا اشیای نظیر آن روی بدنه خودروی بیمه‌شده

مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند:

خسارت‌های زیر تحت پوشش بیمه‌بدنه نیستند؛ مگر بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر هنگام تنظیم بیمه‌نامه، توافق دیگری صورت گرفته شده باشد:

• خسارت ناشی از مشارکت خودرو در رقابت‌های اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت
• خسارت وارد شده به خودروی بیمه‌شده به دلیل حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق (مگر آن که مالک برای موضوع ‌بیمه، تمهیدات لازم برای حمل چنین موادی را در بندهای بیمه بدنه اتومبیل برای خود لحاظ کرده باشد.)
• خسارت‌های ناشی از پاشیده شدن رنگ، اسید و سایر مواد شیمیایی به موضوع ‌بیمه (مگر این‌که شرکت بیمه حوادث یاد شده را در پوشش‌های بیمه‌نامه متعهد شده باشد.)
• خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه
• نزول قیمت خودرو حتی اگر در اثر حوادث تحت پوشش بیمه‌ بدنه باشد.
• غرامت عدم استفاده از خودرو، به دلیل حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه (مثلاً اگر در اثر حادثه آتش‌سوزی، خودروی بیمه شده تا مدت‌ها قابل استفاده نباشد، شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال خسارت وارد شده به وسیله نقلیه ندارد. بیمه‌گزار می‌تواند در صورت خرید پوشش هزینه توقف خودرو، آن ریسک را تحت پوشش شرکت ‌بیمه‌گر قرار دهد.)
• خسارت ناشی از شکسته شدن شیشه خودرو به دلیل سرمای زیاد معمولاً تحت پوشش بیمه بدنه نیست. (مگر این‌که پوشش اضافی «شکست شیشه» به بیمه‌نامه اضافه گردد.)

خسارت‌هایی که با خرید بیمه بدنه به هیچ وجه پوشش داده نمی‌شوند

موارد زیر به هیچ وجه تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرند:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
• خسارت‌های عمدی وارد به خودرو از طرف بیمه‌گزار، ذی‌نفع یا راننده خودرو
• خسارت‌ بدنه خودرو ناشی از انفجار و تشعشعات هسته‌ای
• خسارت‌های ناشی از فرار حین تعقیب و گریز نیروی انتظامی (مگر آن‌که حین این تعقیب و گریز شخصی به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو پشت فرمان آن نشسته باشد که در این حالت شخص مذکور، فرد متصرف خودرو نامیده می‌شود.)
• خسارات وارد شده به ماشین در صورتی که مالک خودرو حین رانندگی از مشروبات الکلی، مواد مخدر یا روانگردان استفاده کرده باشد.
• خسارات ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر توسط خودروی بیمه‌شده (مگر این‌که خودرو با همین کاربری بیمه شده باشد.)
• خسارات ناشی از حمل بار مازاد توسط خودروی بیمه‌شده
• در حالتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه گواهینامه رانندگی نداشته باشد، خسارات وارد شده به خودرو پوشش داده نمی‌شوند. (منظور از نداشتن گواهینامه این است که گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی، گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه مناسب نباشد. تبصره: اتمام اعتبار گواهینامه در حکم ابطال بیمه‌نامه بدنه خودرو نیست.)

نکته: امکان خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال ساخت، نمی‌توان این بیمه را تهیه کرد.